29. 돈의 심리학 당신은 왜 부자가 되지 못했는가? 돈에 대한 보편적 진실 몇 가지 -모던 하우절-

돈에 대한 마음가짐, 행복에 대한 깨달음, 저축의 진정한 의미에 대해서 알려주는 책이다.  특히 이 책은 돈 관리를 시작한 지 얼마 안 되는 사회 초년생에게 추천해주고  싶은 책이다.

이 책에서는 '월급을 받으면 저축을 많이 해야한다.' 는 고리타분한 이야기를 하지 않는다. 다만, 그 저축의 진정한 가치와 힘에 대해 이야기한다.  '경제적 자유'는 모든 급여 생활자들의 로망이다. 곰곰이 생각해 보면, 이 단어는 단지 돈의 액수만을 의미하진 않는다.. 이 책의 처음부터 끝까지 관통하는 메시지다. 즉, '내 시간을 내 마음대로 쓸 수 있게 하는 것' 이것이 바로 진정한 경제적 자유의 의미이고, 모두가 꿈꾸는 이유이기도 할 것이다. 그렇기 때문에, 이제 막 돈을 벌고 쓰는 재미에 빠져서 흥청망청 보낼 가능성이 매우 높은 사회 초년생들에게 꼭 필요한 책이라고 생각한다. 

돈의 심리학

월급쟁이의 본질은 나의 시간을 저당 잡힌다는 것이다. 저당 잡힌 시간을 되찾기 위해서는 돈이 꼭 필요하다. 그러나, 사람들에게 존경을 받기 위해서는 '돈'이 그렇게 까지 많이 필요하지 않다.

돈은 정말 필요하다. 특히 아이를 키우며 살아가기 위해서 돈은 정말 꼭 필요하다. 이것은 생존과 직결된 문제라고 할 수 있다. 정말 중요한 것은, 우리는 각자의 재무구조를 인지하고  적정 수준을 잘 파악해야 한다는 것이다. 다른 사람들에게 인정받고 싶은 욕구를 채우기 위해서, 또는 주위 다른 사람들과 수준을 맞추기 위해 하는 과시성 소비는 정말 주의해야 한다. 좋은 동네에 살고, 좋은 집에 산다고 으스댈 필요가 없다. 사람들이 당신에게 존경의 눈빛을 보낸다고 착각하지 말아라. 사람들은 단지, 그 좋은 동네, 좋은 집, 좋은 차에 대한 선망성을 나타 낼뿐이다. 진정으로 당신의 본연의 모습에 존경을 받고 싶다면, 돈만 갖고는 안된다. 친절하고 베풀 수 있어야 하고, 목표한 것을 스스로 이뤄낼 수 있는 끈기와 노력이 있어야 한다.

 

투자에 있어서 나는 절대 모든 것을 알 수 없다는 것을 인정해야 한다. 그리고 시장 변동성, 리스크를 비용이라고 생각하고, 끝까지 오래도록 살아 남는것이 성공의 비결이다.

올해 들어 연금저축, IRP, ISA를 돌아보며 내가 참 이 분야에 무지하구나 라는 생각이 들었다. 그러나 한 편으로는 그동안 들춰보지 않았던 덕분에 잦은 매도 매수를 하지 않은 계좌가 불어나 있는 것을 보고 역시 장기 투자가 답인가..라는 생각도 들었다. 이 책을 읽으면서 부동산 투자 공부를 하면서 놓치고 있던 '가족'에 대해 많은 생각이 들었다. 뭐든지 대가가 따른다고 하지만, 가족과의 시간을 희생해야 한다는 것, ADHD로 힘들어하는 첫째 아이의 골든 타임을 놓칠 수 도 있다는 사실이 굉장히 마음이 불편했다.  이 책에는 이런 구절이 있다. 

끈기가 핵심이다. 시간이 지남에 따라 우리의 정체성이 바뀌어가는 경향이 있음을 고려하면, 인생 모든 지점에서 균형을 유지하는 것이 미래의 후회를 피하고 끈기를 높일 수 있는 전략이 된다. 직장 생활을 하는 내내 적당한 연간 저축을 유지하고, 적당한 자유시간을 가지고, 지나치게 긴 통근 시간을 만들지 않고, 적어도 어느 정도의 시간을 가족과 함께 보내는 것을 목표로 잡아보라. 이 중 어느 하나라도 극단으로 흐르는 경우보다는 내가 세운 계획을 고수하고 후회를 피할 가능성이 높아질 것이다.  돈의 심리학 p.248

 

지난 몇 개월동안 극단에 있었던 것 같다는 생각이 들었다. 그 때나 지금이나 앞으로도 나의 목적은 단 하나, 내 시간을 마음대로 쓰는 것이다. 이 책을 통해서 내 시간을 내 마음대로 쓰면서도 일상 생활을 유지할 수 있는 현금 흐름을 만드는 것이 정말 중요하다는 것을 깨달았다. 또 이는 긴 호흡으로 포기하지 않고 시장 참여자로 투자를 유지해 나간다면 달성해 나갈 수 있으리라는 믿음을 가질 수 있었다. 매일의 시장의 모습을 보고 아등바등할 필요가 없다. 장기적 우상향을 믿고, 저축을 하고, 투자를 꾸준히 이어가며, 그저  시장에 생존해 있으면 된다.

 

모건 하우절의 돈의 심리학 책에서 기억에 남는 문구들.

어느 날 아침 일어나 내 뜻대로 내가 하는 일을 바꿀 수 있는 능력이야말로
모든 경제적 목표의 어머니의 어머니 같아 보였다.
소득 수준이 어떻든 상관없이 독립을 좌우하는 것은 저축률이다.\
-돈의 심리학 p.347-

진정한성공이란 극심한 경쟁의 쳇바퀴에서 빠져나와
내 활동을 마음의 평화에 맞추는 것이다.
-나심 탈레브-

저축을 할 수 있는 능력은 생각보다 우리 손에 달려 있다. 
저축은 돈을 덜 쓰는 것만으로도 가능하다. 욕망을 줄이면 돈도 덜 쓸 수 있다. 남들이 나를 어떻게 생각하는지에 신경을 덜 쓰면 욕망도 줄어든다. 여러 번 언급했듯 돈은 금융보다 심리와 더 많이 연관되어 있다. p.177

내 뜻대로 쓸 수 있는 시간, 내 마음대로 할 수 있는 선택권을 더 많이 갖는 것은 세상에서 가장 가치 있는 화폐 중 하나다. 바로 그렇기 때문에 더 많은 사람들이 저축을 할 수 있고, 그리고 해야만 한다. p.181

진정한 성공은 나를 사랑해줬으면 하는 사람들이
나를 사랑하는 것이다.
그리고 그 사랑을 얻는 데 압도적으로 큰 영향을 주는 것은
순자산의 수준이 아니라
네가 사람들을 어떻게 대하느냐이다.
내가 줄 수 있는 가장 중요한 금융 조언은,
너나 대부분의 사람이 진심으로 원하는 것은 
돈이 가져다주지 않는 사실이다.
-돈의 심리학 p. 388-

가장 마음에 와닿았던 마지막 장 '돈에 대한 보편적 진실 몇 가지'

1. 자존심은 줄이고 부는 늘려라.

저축이란 당신의 자존심과 소득 사이에 생긴 틈이고, 부는 눈에 잘 보이지 않는다. 따라서 미래에 더 많은 것 혹은 더 많은 옵션을 갖기 위해, 오늘 내가 살 수 있는 것을 사지 않을 때 부가 만들어진다. 

2. 밤잠을 설치지 않을 방법을 택하라.

'이게 내가 밤에 잘 자는 데 도움이 될까?' 라는 기준은 모든 금융 의사결정에서 누구에게나 최고의 이정표다.

3. 시간을 보는 눈을 넓혀라.

더 나은 투자자가 되고 싶을 떄 당신이 할 수 있는 가장 강력한 조치는 시간 보는 눈을 넓히는 것이다. 투자에서 가장 강력한 힘을 가진 것은 시간이다.  시간은 작은 것을 크게 키우고, 큰 실수를 약화시킨다. 시간이 행운과 ㄱ리스크를 돌려놓을 수 없지만, 기다린 사람에게 그 가까운 곳까지 결과를 밀어줄 수는 있다.

 

4. 포트폴리오의 일부가 아닌 전체를 보라.

5. 내 시간을 내 뜻대로 하는 데 돈을 써라.

 

당신이 원할 때, 원하는 것을, 원하는 사람과 함께 원하는 만큼 오랫동안 할 수 있는 능력은

돈이 당신에게 줄 수 있는 가장 큰 배당금이다.

6. 남에게 더 친절하고, 자신에게 덜 요란해져라

 사람들의 존경과 칭찬은 친절과 겸손을 통해 얻을 수 있다.

7. 저축하라. 그냥 저축하라

누구에게나 삶은 놀랄 일들의 연속이다.

특별히 용도를 정해두지 않은 저축은 최악의 순간 당신을 놀라 자빠지게 만들 수도 있는 사건에 대한 대비책이다.

 

8. 성공을 위한 비용은 기꺼이 지불하라.

불확실성, 의심, 후회는 돈의 세계에서 흔의 볼 수 있는 비용이다. 이런 것들은 지불할 가치가 있는 경우가 많다.

9. 실수의 여지에 항상 대비하라

10. 장기적인 결정을 내릴 떄 극단적 선택은 피하라.

시간이 지나면 누구나 목표가 바뀌고, 욕망이 바뀐다. 

11. 리스크를 좋아하라.

12. 나의 게임이 무엇인지 정의하라.

모든 사람은 목표가 다르고 계획이 다르다. 나의 행동이 나와 다른 게임을 하는 사람들의 영향을 받지 않게끔 하라.

13. 돈 문제에 있어 각자 의견은 다르다. 혼란을 존중하라.

하나의 정답은 없다. 오직 나에게 맞는 답이 있을 뿐이다.