마흔에 가까워지니 노후대비가 피부로 느껴집니다. 의무적으로 가입했던 연금저축, 연금 펀드들을 어떻게 더 효율적으로 운영할 수 있을지에 대해 고민이 깊어졌습니다. 그래서 연금저축 펀드, IRP, ISA 등의 포트폴리오를 어떻게 하면 안정적이고 내 투자 성향에 맞게 운영할 수 있을지에 대해 공부하기 시작했습니다. 이 책은 그 와중에 발견하게 된 재테크 유튜버 슈페님의 책입니다. 알기 쉽게 설명해 주셨고 챕터마다 있는 고민 상담 내용을 통해서 포트폴리오에 대한 힌트를 얻을 수 있었습니다. 특히 가장 좋았던 부분은 연금저축 포트폴리오에 대한 기본 개념과 실제 적용 가능한 ETF 티커들, 수수료를 알려주는 부분이었습니다. 책의 앞부분에는 주식 투자 카테고리 별로 특징과 시나리오를 알려주시고, 뒤에는 퇴직연금 등에 활용할 수 있는 포트폴리오 전략까지 자세하게 설명이 되어 있습니다.
가장 먼저 소개하는 부분은 배당주입니다. 배당주를 고르는 기본 개념은 아래와 같다. 배당 왕족주와 귀족주 중복기업 중 5년간 배당 성장률이 5% 이상이고, 현재 배당금이 가장 높은 기업. 이 개념을 바탕으로 배당주를 고르는 구체적인 기준 세 가지는 다음과 같습니다.
첫째 현재 배당률 두번째 주가 성장률 셋째 배당 성장률.
CASE 1. 월 400만원을 배당주에 8년 투자 시 평균 배당률 2.96%, 5년간 평균 배당 성장률 9.62%에 8년 동안 투자한다면 과거 상승률을 기준으로 시뮬레이션해 보면 원금 3.8억은 약 7억 8천만 원으로 성장하고 월 배당금은 118,400원에서 172만 2595원으로 성장합니다.
책에서 소개된 상담 케이스에서 산업에 따라 A군, B군, C군을 나누고 거기서 한 종 목씩 선정해서 월 400만 원 포트폴리오를 시뮬레이션입니다.
| 그동안 | ||
공부했었다 전세 레버리지 투자와 비교해서 생각해 보았습니다. 만약 부동산 전세금으로 월 172만 원의 현금 흐름을 만들려면 전세 보증금을 약 41,280,000원을 올려 받아야 한다. 이 경우 전세 상승을 보수적으로 5% 라고 한다면 전세금이 825,600,600원 이어야 합니다. 채수는 한 채 일 필요 없습니다. 보유한 주택의 전세금의 규모가 약 8.2억은 되어야 2년마다 5% 씩 상승하여 175만 원의 현금 흐름을 만들 수 있습니다. 그러나 전세금은 돌려줘야 할 금액이다. 배당주는 돌려줄 필요가 없다는 장점이 있다. 베스트 시나리오는 부동산으로 시드머니를 크게 만 들고 그 돈으로 꾸준히 배당이 나오는 주식에 투자하는 것인 것 같았습니다. 결국 부동산과 주식에 대한 기본 지식은 갖추고 있어야 한다는 생각이 들었습니다.
두 번째는 리츠 종목에 대한 소개가 이어집니다. 역시 배당 귀족주와 왕족주에 만족하는 기업들을 간추려서 알려주고 있습니다. 아래는 책의 내용 중 일부입니다.
[슈페님의 머니로드에서 소개된 리츠의 p.120 일부]
| 종목 | 티커 | 특징 |
| 아메리칸타워 | AMT | 5G 통신타워 리츠 |
| 에퀴닉스 | EQIX | 데이터 센터(200개 이상 보유) |
| 디지털 리얼티 | DLR | 260개 이상 센터 , 메타, 오라클, IBM 등 |
| 프로로지스 | PLO | 대 기업에서 월세 받는다. 아마존, DHL, 홈디포 |
| 페더럴리얼티 |
리츠 중 가장 매력이 높은 주식은 리얼티인컴으로 배당률 4.31% 로 추천해 주셨다. 1억으로 배당률 4.31%에 투자 시 매달 세전 35만 9000원, 세후 30만 5000원을 받을 수 있다. 이를 투자 금액대별로 보면 아래와 같다.
| 투자금 | 배당금 |
| 1000 만원 | 월 3만원 x 12 개월 = 연 36만원 |
| 3000 만원 | 월 9만원 X 12 개월 = 연 108 만원 |
| 5000 만원 | 월 15만원 X 12 개월 = 연 180 만원 |
마지막으로 가장 도움이 많이 되었단 포트폴리오에 대한 내용입니다. 초보자 입장에서 운영한다면 아래와 같이 큰 줄기의 포트폴리오를 짜볼 수 있다고 하십니다. 아래 포트폴리오로 월 100만 원씩 20년 적립하면 다음과 같은 결과가 나옵니다. 원금 2억 4천만 원, 매년 13.4% 수익, 자본금 12억 1690만 원. 총 수익률 404%, 투자수익 9억 7천만 원
| 카테고리 | 미국 ETF | 한국 ETF | 비중 |
| 미국 주식 | QQQM | 40% | |
| 배당 | SCHD | 40% | |
| 채권 | TLT / IEF | 10% | |
| 원자재 | IAU | 10% | |
| 과거 10년 수익률 기준 연평균 12.3% 수익률 | |||
각 카테고리 별로 세부 ETF들은 아래와 같이 정리되어 있습니다. 연금저축, ISA, IRP 계좌를 운영하는 것에 있어서 포트폴리오를 짜보고 싶다면 각 자산군 별로 투자 가능한 ETF들의 기본 개념을 알아두는 것이 필수적입니다. 그런 의미에서 이 책에는 너무 쉽게 내용들이 나와 있어서 기본 개념을 이해하는 것에 큰 도움이 되었습니다.
| 카테고리 | 추종 지수 | ETF 티커 | 수수료 |
| 미국 주식 | S&P 500 | SPY | 0.09% |
| VOO | 0.03% | ||
| IVV | 0.03% | ||
| SPLG | 0.03% | ||
| 나스닥 100지수 추종(기술수중심) | QQQ | 0.15% | |
| QQQM | 0.2% | ||
| 다우존스지수추종 | DIA (월배당) |
| 카테고리 | 종류 | ETF 티커 | 수수료 |
| 배당 | 5년 이상 배당 늘린 기업 | DGRO | 0.08% |
| 10년 이상 배당 늘려온 기업 (배당 성장/주가 상승률 높음) |
SCHD | 0.06% | |
| 25년 이상 배당 늘려온 기업 투자(배당 귀족주) | NOBL | 0.35% |
| 카테고리 | 채권 종류 | ETF 티커 | 수수료 |
| 채권 | 단기채권 | SHY | |
| 중기채권 | IEF | ||
| 장기채권 | TLT (장기로 갈수록 주가 변동성 크고, 배당금 높다) |
| 카테고리 | 투자국 | ETF 티커 | 설명 |
| 신흥 성장국 | 중국 ETF | TIGER 차이나 전기차 SOLACHVE | 중국내 전기차,2차 전지 |
| TIGER 차이나 항셍 테크 | 텐센트, 알리바바, 샤오미 등 | ||
| TIGER 차이나 CSI 300 | 중국 본투 투자가능 (마오테이 등) |
||
| 인도 ETF | KOSEF 인도 Nifty 50(합성) | ||
| INDA | 미국시장 상장 인도ETF 자산크고, 수수료 저렴 |
| 카테고리 | 종류 | ETF 티커 |
| 원자재 | 한국 ETF | KODEX 골드선물(H) |
| 미국 ETF | GLD | |
| IAU | ||
| 인도 ETF | KRX 금 선물 |
책 후반부에 리밸런싱 하는 부분이 나오는데, 이 부분은 2편으로 정리해 보겠습니다.
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